香港自願醫保計劃比較：6間保險公司評估重點

本文評選準則與資料來源

本文以評測推薦角度比較香港自願醫保（VHIS）市場上 6 家主要保險公司的計劃，評估準則包括：產品類型（標準計劃／靈活計劃）、保障範圍、保費水平與投保年齡限制。保費按年齡、性別與吸煙狀況計算，本文數字為約數，實際以保險公司最新報價與保單條款為準。資料查閱日期為 2026 年 8 月 24 日。

快速結論：邊類人適合邊一類

預算有限、只求基本住院保障的，可考慮標準計劃；希望提升保障額、加入門診或額外保障的，可考慮靈活計劃。年輕投保人保費較低，及早投保可鎖定較低保費；年長或已有病歷的投保人，應重點比較核保政策與不保事項，投保前宜查閱保險業監管局網站核實保險公司牌照。

評測對比表

註：以上為產品概覽，詳細保障與條款以保險公司公布為準。

逐項介紹

友邦（AIA）

友邦是香港主要保險公司之一，自願醫保提供標準計劃與靈活計劃，銷售網絡與理賠服務較成熟，適合重視品牌與服務穩定性的投保人。其標準計劃年繳保費按年齡與性別計算，以 20 歲非吸煙人士計，約 HK$2,000 至 HK$2,500（2026 年第三方比較平台資料）。

保誠

保誠提供標準及靈活自願醫保計劃，與其人壽及儲蓄產品配套選擇較多。已有保誠其他保單的客戶可考慮集中投保，方便管理，部分情況下或享保費折扣，詳情以保險公司公布為準。

宏利

宏利旗下晉悅自願醫保靈活計劃在 2026 年第三方比較平台榜單中獲較高評價，靈活計劃選擇較多，可按需要調整保障額與附加保障，適合想度身訂造保障的投保人。

安盛（AXA）

AXA 安盛智尊守慧醫療保障提供標準與靈活版本，醫療保障細節較受關注，消費者委員會曾指出不同保險公司的標準計劃保費差距明顯，投保前宜逐項比較保障條款而非只看保費。

信諾

信諾屬國際保險集團，醫療網絡覆蓋較廣，適合經常外遊或希望在不同地區獲得醫療保障的人士。其自願醫保系列提供標準與靈活計劃，投保人可因應活動範圍選擇。

富衛（FWD）

富衛自願醫保計劃現由保特保險（前身富衛保險）承保（資料來源：自願醫保計劃官方網站認可產品名單）。產品設計較靈活，網上投保流程簡便，較受年輕客戶歡迎。

條件式選擇建議

• 如果預算有限，標準計劃保費較低，且每年保費可用作薪俸稅扣稅（每課稅年度上限 HK$8,000，資料來源：香港稅務局）。
• 如果希望提高保障額或加入門診保障，可比較各公司的靈活計劃，惟保費相應較高。
• 如果已有某家保險公司的其他保單，集中投保或可享折扣，可一併查詢。
• 如果經常外遊，選擇醫療網絡覆蓋較廣的國際保險集團較有保障。
• 年長投保人應注意：標準計劃每年保障額上限為 HK$420,000，不設終身保障限額，惟保費隨年齡上升，投保前宜比較不同年齡的續保保費。

自行評估檢查清單

• 核實保險公司是否持牌經營，可查閱保險業監管局網站。
• 比較標準計劃與靈活計劃的保障額、不保事項與等候期。
• 了解續保安排：自願醫保保證續保至 100 歲，惟保費會按年齡調整。
• 計算每年保費與可扣稅金額，比較不同計劃的實際淨成本。
• 如已有病歷，投保前了解核保政策，必要時諮詢持牌保險中介人。
• 細閱保單條款，特別留意日間手術、訂明非手術癌症治療與訂明診斷成像檢測的保障。

常見問題

自願醫保與普通醫療保險有何分別？

自願醫保是獲政府認可的醫療保險產品，須符合指定保障要求，包括保證續保至 100 歲、不設終身保障限額等，保費可用作薪俸稅扣稅，與一般市場醫療保險的條款不同。

標準計劃與靈活計劃如何選擇？

標準計劃提供劃一的基礎住院保障，保費較低；靈活計劃在標準之上提高保障額或加入門診等額外保障，保費相應較高。可先以標準計劃為基準比較，再按需要升級。

自願醫保保費可以扣稅多少？

每名納稅人每年可就自願醫保保費申請扣稅，上限為 HK$8,000；為受養人（如配偶、子女、父母）繳付的保費亦可計入，實際扣稅安排以稅務局公布為準。

資料來源與注意事項

資料來源：自願醫保計劃官方網站（vhis.gov.hk，2026 年 8 月查閱）、香港稅務局（2026 年 8 月查閱）、消費者委員會相關報道、第三方保險比較平台（2026 年資料）。本文僅供一般資訊參考，不構成保險或財務建議；產品條款、保障範圍與保費以保險公司公布為準。